Termín „finanční gramotnost“ se dá velmi obecně definovat jako schopnost rozumět financím a hlavně zacházet s nimi. Aby však byl člověk finančně gramotný, nemusí být odborníkem na všechno. Základní okolností je uvědomit si odpovědnost za vlastní finance. Konkrétní návrhy a řešení pak může dodat finanční poradce. Kdo se tedy necítí být expertem na finance, měl by využít služeb nezávislého finančního poradce. V současnosti se jich na trhu pohybuje celá řada. Zastupují konkrétní banky, pojišťovny, penzijní fondy, stavební spořitelny. Nezávislým finančním poradcem je však jen ten, kdo nepracuje výhradně pro jednu finanční instituci. Je to odborník, který má k dispozici širokou škálu produktů od různých společností, umí je vzájemně optimálně zkombinovat a plně využít v zájmu zákazníka. Příkladem je přední poradenská společnost OVB.

Zejména mladá generace se donedávna touto oblastí příliš nezabývala a většina mladých lidí se učila zacházet s penězi pod vedením rodičů a dá se říci, že podle jejich vzoru. Ne ve všech případech to musí být nutně ta nejlepší možnost, neboť je potřeba si uvědomit, že starší generace prožila podstatnou část života v jiném politicko-ekonomickém zřízení. Většina finančních nástrojů, které se používají v současnosti už masově, tehdy neexistovala, anebo měla zjednodušenou podobu. Ve škole se zacházení s penězi do nedávné doby rovněž nijak nevyučovalo, ačkoli by mělo patřit k základní výbavě každého z nás. Jinými slovy, odpovědnost, kterou na sebe dříve či později bere každý z nás, by měla být podpořena základními znalostmi a dovednostmi v této oblasti. Finanční gramotnost lze spatřit ve dvou základních rovinách. První je znalost finančních nástrojů a jejich fungování, druhou – a rozhodně tou důležitější – umění smysluplného využívání těchto nástrojů. Každý člověk by se měl co nejdříve naučit plánovat vlastní finance, protože čím dříve se jimi začne zabývat, tím větší prostor si vytvoří k dosažení vytyčených cílů. Ty mohou být různé a různě náročné – od mobilního telefonu, počítače, motorky, auta až po bydlení. Pro většinu lidí se podle sociologických výzkumů jako nejpodstatnější jeví finanční nezávislost. Konkrétně to znamená nebýt odkázán jen na výplatu od zaměstnavatele nebo starobní důchod, vykonávat nějakou práci na základě vlastního rozhodnutí, a ne z ekonomické nutnosti, při nákupech nehledět na cenu zboží, ale na jeho kvalitu a tak dále. Jde tedy o to, aby výnosy z majetku stačily na zajištění potřeb a přání jedince. Minimem pro dosažení tohoto cíle – a obsahem finanční gramotnosti – je tedy znalost životních cyklů a rizika z nich vyplývajícího; plánování financí s ohledem na potřeby a přání; znalost finančních nástrojů a jejich fungování.

Vstupní informace získáte na webu OVB Allfinanz nebo OVB poradci.

Akciová společnost OVB Allfinanz dokončila personální změny v představenstvu zahájené v roce 2009. Novým předsedou představenstva se s účinností od 1. července 2010 stal Michal Knapp, dosavadní člen představenstva. Roman Daneš, ředitel vnitřní správy OVB Allfinanz, byl k témuž datu jmenován členem představenstva. Roman Daneš vystřídal v představenstvu Detlefa Müllera, který v současné době vede společnost OVB v Chorvatsku. Třetím členem představenstva zůstává Mario Freis.
Zaměřit se na kvalitu poradenství a posílit komunikaci a obraz firmy na veřejnosti. Hlavně s těmito cíli doplnil na začátku ledna 2010 představenstvo společnosti OVB Allfinanz Michal Knapp. „V konkurenčním boji obstojí jen ti, co poskytují kvalitní služby a jsou vidět,“ říká dnešní předseda představenstva Michal Knapp. „Naším cílem je i do budoucna nadále posilovat pozici lídra společnosti OVB na finančním trhu v České republice v oblasti poradenství a zprostředkování prodeje finančních produktů,“ dodává Knapp. „Chceme, aby OVB Allfinanz byla úspěšnou firmou, která dává práci a budoucnost poradcům, jejichž prostřednictvím profesionálně a kvalitně obsluhuje klienty.“ doplňuje Daneš.

Michal Knapp

Michal Knapp (38) začínal svoji bohatou kariéru jako finanční analytik u Creditanstalt Investment Company, a.s., v pojišťovně Kooperativa pracoval na pozici ředitele centra pojištění osob. Jako člen představenstva nebo dozorčích rad působil ve společnostech Credit Suisse Asset Management, Credit Suisse Life & Pensions či v Allianz pojišťovně. Knapp byl kromě toho od roku 1998 do 2003 členem Etické komise UNIS (Asociace investičních podniků) a v letech 2006 – 2008 byl předsedou výboru pro důchodovou reformu CAP (Česká asociace pojišťoven). Je ženatý a má jednoho syna. Mezi jeho největší zájmy patří sport a literatura faktu.

Roman Daneš

Roman Daneš (*1963) je absolventem pražské Právnické fakulty Univerzity Karlovy a Vysoké školy ekonomické (specializační studium – obor pojišťovnictví). Svou profesní kariéru zahájil v komerčně-právní kanceláři JUDr. Otto Párala, následně působil ve společnosti Impuls International, kde se zaměřoval na poradenskou činnost v oblasti zakládání společností a privatizačních projektů. Od roku 1995 pracoval jako projektový manažer v Investiční společnosti EVBAK a poté zastával funkci generálního ředitele Victoria pojišťovna, a.s. Dalších pět let (01-2001 až 09-2006) byl jednatelem firmy Hamburg-Mannheimer, kde zodpovídal za výkonnost prodejních struktur, optimalizaci produktivity společnosti a strategický rozvoj koncernových aktivit v ČR. Do května 2008 zastával dva roky post regionálního ředitele ve finančně poradenské společnosti IMG. Zde mimo jiné vedl zprostředkovatelské sítě a regionální tým spolupracovníků. Před nástupem do týmu OVB Allfinanz zastával rok pozici jednatele ve finančně poradenské společnosti Efcon Consulting, dceřiné společnosti OVB Allfinanz.

O společnosti OVB Allfinanz, a.s.

Společnost OVB Allfinanz působí na českém trhu od roku 1993 jako dceřiná společnost německé OVB Holding AG. V současné době má téměř 900 tisíc klientů a spravuje téměř 2 miliony smluv. Klientům je k dispozici celorepubliková síť kvalifikovaných poradců – pojišťovacích a investičních zprostředkovatelů. Mateřská společnost OVB Holding z německého Kolína nad Rýnem vznikla v roce 1970 na základě myšlenky poskytovat soukromým klientům obsažné, individuální a komplexní majetkové a finanční poradenství. V současné době působí prostřednictvím dceřiných firem v dalších 13 zemích Evropy.

O koncernu OVB

Koncern OVB se sídlem holdingu v Kolíně nad Rýnem je jedním z předních evropských poskytovatelů finančních služeb. Od založení OVB Vermögensberatung AG v roce 1970 v Německu zaměřuje OVB svou obchodní činnost na zákaznicky orientované poradenství pro soukromé domácnosti v oblasti ochrany majetku, vybudování a rozvoje majetku, starobního zaopatření a získávání nemovitostí. OVB v současnosti poskytuje poradenství v Evropě zhruba 2,8 mil. zákazníků a spolupracuje s více než 100 renomovanými produktovými partnery. OVB je v současné době aktivní celkem ve 14 zemích, přičemž pro koncern pracuje kolem 4 700 finančních poradců na plný úvazek. V roce 2009 dosáhla OVB Holding AG, která je od července 2006 kótována na Frankfurtské burze cenných papírů (Prime Standard, ISIN DE0006286560), spolu se svými dceřinými společnostmi celkových provizních příjmů ve výši 201,6 mil. eur a rovněž EBIT ve výši 9,6 mil. eur.