Manželé Holcmanovi si žili docela dobře. On byl pracovitý a jako zaměstnanec zavedené firmy vydělával slušné peníze.
Manželka pracovala jako prodavačka. Rozhodli se, že investují do bytu a vezmou si hypoteční úvěr. Splátky úvěru činily asi deset tisíc korun měsíčně. Byt byl relativně větší, úvěr však spláceli bez problémů. Vše bylo v pořádku…
Až do chvíle, kdy společnost, ve které pracoval Jan Holcman, začala z důvodů krize snižovat počet zaměstnanců.

Nová situace

Výpověď postihla i jeho. Přihlásil se sice na úřad práce, ale příjem rodiny značně utrpěl. Podpora v nezaměstnanosti a příjem prodavačky stačily sotva na běžné minimální výdaje rodiny. Ak tomu ještě vysoká splátka úvěru…
Mladý muž se usilovně snažil najít si nové zaměstnání.
Nemohl si dovolit čekat, že se situace zlepší a firma bude nabírat zpět, i když mu to slibovali. Jeho práce si prý váží, ale firma teď prý nemá zakázky. Těžko však hledal takovou práci, kde by vydělal tolik jako dřív. Nabídek bylo žalostně málo a dobrých už vůbec ne.
Před úřadem práce stál denně zástup nových žadatelů o podporu v nezaměstnanosti a každý chtěl najít práci.

Dopad na rodinu

Ze začátku ještě úvěr spláceli, ale finanční zdroje se krátily. Z banky přišla první upomínka. Situaci doma to ještě zhoršilo. Manželka byla nervózní, vyčítala manželovi neschopnost, často se hádali.
Nebylo ani kde si půjčit.
Rodina, přátelé, nikdo na tom nebyl o moc lépe. A navíc jim bylo i trapné žádat o pomoc.
Situaci se snažili vyřešit odkladem splátek na tři měsíce. Banka vyhověla, ale manžele stálo toto řešení další peníze na poplatcích. Problém se tak sice odložil, ale jen o tři měsíce. Hlavě rodiny nakonec nezbylo, než vzít práci, která neodpovídala jeho kvalifikaci. Dostal nižší plat, ale říkal si, že aspoň něco. Věděl, že déle by to už tak nešlo.
Rodina se musela uskromnit, což rozhodně nebylo ideální. Utěšoval se aspoň tím, že mu slouží zdraví. Rozhodl se také, že si ještě najde nějakou brigádu, aby si mohli dopřát tolik, co dřív.

špatná varianta

• Rodina byla plně závislá na výdělku živitele rodiny. Manželé si ovšem v minulosti dostatečně neuvědomovali, co by znamenala ztráta nadprůměrného příjmu.
• Při uzavírání úvěru měli alespoň pomyslet na to, co všechno se může stát v době splácení úvěru – a proti důsledkům ztráty příjmu se ochránit vhodným pojištěním.
• Chybou bylo také to, že po nalezení nového zaměstnání považoval Jan Holcman věc za vyřešenou. Nepojistil se ani tentokrát.
• Osudové však může být i to, když příjemci úvěru vidí riziko jen ve ztrátě zaměstnání. Člověk může přece také dlouhodobě onemocnět a utrpět úraz, ba ještě více – i ztratit práceschopnost. To všechno je celkem běžné riziko a životní optimismus není záruka toho, že nás nepotká, jistotu nemá nikdo.

správná varianta

• Jan Holcman mohl již dříve (před rozhodnutím o hypotéce) uzavřít pojištění pro případ nedobrovolné ztráty příjmu, tedy takzvané pojištění pravidelných výdajů. Pojišťovny už tento typ pojištění nabízejí běžně.
• Druhou šanci předejít potížím měl mladý muž v době uzavírání úvěru. Kdyby si sjednal v bance k úvěru pojištění schopnosti splácet, platila by za něj v době nezaměstnanosti splátky pojišťovna. Uzavření tohoto pojištění je jednoduché, sjednává se zpravidla přímo ve smlouvě o úvěru.
• Pojistit se lze i během trvání úvěru. Manželé by měli zajít do banky a informovat se o možnostech dodatečného sjednání pojištění.
• U pojištění pro případ nezaměstnanosti je však nutné splnit určité podmínky, jako jsou například nepřetržitá doba zaměstnání dvanáct měsíců a pracovní smlouva na dobu neurčitou.

HANA FOJTOVÁ, OVB Allfinanz

OVB Allfinanz

Společnost OVB Allfinanz, a.s., je přední finančně poradenská společnost, působí na českém trhu od roku 1993 a je dceřinou společností německé OVB Holding AG. V současné době má v ČR téměř 900 tisíc klientů a spravuje více než 1,8 miliónu smluv. Klientům je k dispozici celorepubliková síť kvalifikovaných poradců – pojišťovacích a investičních zprostředkovatelů. Mateřská společnost OVB Holding z německého Kolína nad Rýnem vznikla v roce 1970 na základě myšlenky poskytovat soukromým klientům obsažné, individuální a komplexní majetkové a finanční poradenství. V současné době působí prostřednictvím dceřiných firem v dalších 13 zemích Evropy.
Koncern OVB se sídlem holdingu v Kolíně nad Rýnem je jedním z předních evropských poskytovatelů finančních služeb. Od založení OVB Vermögensberatung AG v roce 1970 v Německu zaměřuje OVB svou obchodní činnost na zákaznicky orientované poradenství pro soukromé domácnosti v oblasti ochrany majetku, vybudování a rozvoje majetku, starobního zaopatření a získávání nemovitostí. OVB v současnosti poskytuje poradenství v Evropě zhruba 2,8 mil. zákazníků a spolupracuje s více než 100 renomovanými produktovými partnery. OVB je v současné době aktivní celkem ve 14 zemích, přičemž pro koncern pracuje kolem 4 700 finančních poradců na plný úvazek. V roce 2009 dosáhla OVB Holding AG, která je od července 2006 kótována na Frankfurtské burze cenných papírů (Prime Standard, ISIN DE0006286560) se svými dceřinými společnostmi celkových provizních příjmů ve výši 201,6 mil. Euro a rovněž EBIT ve výši 9,6 mil. Euro.

Finanční zprostředkovatelé společnosti OVB Allfinanz jsou schopni vytvořit portfolio pro každého klienta. Kdo se bojí rizika, tomu navrhneme produkty s bezpečným výnosem, kdo má rád adrenalin a vysoký výnos, tomu namícháme pravý akciový drink. I láska k riziku ale musí myslet na nečekané životní změny.

Jaký jste investor?

Pro konzervativní investory doporučujeme hlavně stavební spoření, penzijní připojištění, a také fondy peněžního trhu, zajištěné či dluhopisové fondy a termínované vklady. A naopak, někteří lidé rádi riskují. Takovým dokážeme namíchat drink z investic nesoucích potenciálně vyšší výnos, třeba z fondů akciového trhu. K tomu však navrhneme zařadit do portfolia také produkty eliminující určitá tržní rizika investice a produkty zajišťující i proti životním rizikům.

Investice však nevisí ve vzduchoprázdnu. Aby splňovaly svůj účel, musí být součástí finančního plánu. Finanční zprostředkovatelé OVB navrhují pro klienta takový finanční plán, který nejen pokrývá jeho současné požadavky a vztah k riziku, ale současně vytváří rezervy a zajištění do budoucna a splňuje určitou míru flexibility změny portfolia při respektování očekávaného vývoje finančního profilu a možností klienta.

Roli hraje i časový horizont plánované investice

Jedním z nejdůležitějších ukazatelů pro vytvoření správného investičního portfolia je kritérium času. Ne každý klient chce „žít pouze budoucností“. Je mnoho těch, kdo chtějí své prostředky užívat v co nejkratším čase. Časový horizont je neoddělitelně spojen opět s mírou rizika, kterou klient může akceptovat. V případě, že je ochoten jít i do většího rizika, může i v krátkém čase dvou či tří let realizovat zajímavý výnos.

Pokud chce klient investovat s delším investičním horizontem na deset a více let, je možné volit rizikovější produkty finančního trhu, a to jak akcie, akciové fondy nebo některé smíšené fondy. Část portfolia by ale stejně měla být vždy umístěna v konzervativních  produktech – to pro případ, že by klient neplánovaně potřeboval volné finanční zdroje.

Podmínky úspěchu

Široká síť finančních poradců OVB má dlouholetou historii a zkušenosti a používá nejmodernější investiční nástroje a techniky vytváření investičního portfolia. Spolupracujeme s renomovanými investičními společnostmi, které splňují vysoké standardy pravidel a zákonných norem investování a to nejen těch, které platí v ČR, resp. v EU. To dohromady dává jistotu, že Vaše investice bude správně umístěná a chráněná, a že máte šanci dosáhnout efektivních výnosů.

Nebojte se nechat si vypracovat finanční analýzu svých potřeb a přání a v případě, že chcete investovat, poraďte se s odborníky!

Poraďte se bezplatně s našimi poradci.
Staňte se zodpovědnými investory!

Dana Skácelová se chystala na slavnostní zakončení roku. Protože byla společensky založená, rozhodla se uspořádat silvestrovskou oslavu nejen pro sebe a manžela, ale i pro pár rodinných přátel. Navíc nedávno dokončili v domě větší rekonstrukci, takže uspořádání silvestrovské oslavy se jí zdálo vhodnou příležitostí ukázat modernizaci přátelům. Společnost, kterou hostitelka i s manželem sezvala na oslavu, nebyla nikterak velká, dohromady další tři manželské páry a kolegyně ze zaměstnání.

Souhrn náhod

Přesto měla organizátorka z akce těžkou hlavu. Záleželo jí totiž na tom, aby bylo vše pečlivě připraveno. Manžela dokonce přiměla k neoblíbené, ale přece jen nutné domácí činnosti, totiž k vysávání. Sama se věnovala vaření. Vše bylo téměř hotovo, když se rozhodla koupit ještě pár drobností v nedaleké samoobsluze. Prodejna se sice nacházela v blízkosti, ale kvůli mrazivému počasí se hospodyně rozhodla použít raději auto.
Soudě podle obsazenosti parkoviště však podobný problém s chybějícími drobnostmi na oslavu řešilo větší množství lidí, než by se dalo čekat. Řidička proto musela projet celé parkoviště třikrát dokola, než se jí podařilo najít volné místo. Pravděpodobně v euforii, že trápení z hledání místa je u konce a také z obavy, aby jí někdo těžce vydobyté místo neobsadil, prudce zatočila na vyznačený obdélník. Bohužel, špatně však odhadla vzdálenost a také v důsledku zledovatělé vozovky pravým rohem předního nárazníku zavadila o levé zadní dveře vedle parkujícího vozidla. Ke střetu došlo v okamžiku, kdy už v zaparkovaném vozidle seděl jeho majitel, který chtěl zrovna nastartovat motor. Jak Dana Skácelová, tak poškozený vystoupili z vozidel a prohlíželi si rozsah způsobené škody.

Drobné škody

Na vozidle řidičky byla škoda minimální, jednalo se pouze o odřený přední nárazník a prasklé plexisklo pravého směrového světla. Naštěstí ke škodě většího rozsahu nedošlo ani na autě poškozeného, levé zadní dveře byly lehce promáčklé a bylo znatelné drobné poškození laku. Řidička uznala vlastní zavinění, ale vzhledem k rozsahu škody se s poškozeným dohodla, že k nehodě nezavolají policii. Dokonce ani nesepsali záznam o dopravní nehodě, pouze si opsali státní poznávací značky a předali telefonní čísla s tím, že celou záležitost vyřeší později – tedy v budoucím roce.

špatná varianta

• Viník ani poškozený se nezajímali, zda při nehodě nedošlo ke zranění osob, což má být vždy první zkoumaná okolnost.
• Nepořídili si fotodokumentaci z místa nehody, ani fotodokumentaci rozsahu škod na obou automobilech, ačkoli i tento moment rozhoduje o postupu pojišťovny.
• Ani jeden z účastníků nehody nezajistil svědky, kteří by v případě sporů podali svědectví o vzniku a průběhu dopravní nehody, jakož i o rozsahu škod na vozidlech.

správná varianta

• V první řadě je nutné zajímat se, zda nedošlo ke zranění účastníků dopravní nehody. V případě nutnosti poskytnout první pomoc a přivolat záchrannou službu, až poté zjišťovat stav majetkové škody.
• Pokud účastnící nehody nepřivolají k šetření policii, mají povinnost sepsat záznam o dopravní nehodě, v němž přesně popíší vývoj událostí.
• Viník se nemá spoléhat na ústní dohodu s poškozeným. Pokud totiž poškozený jednoznačně určí osobu odpovědnou za nehodu a oznámí škodu pojišťovně viníka, může pojišťovna vyžadovat od viníka úhradu vyplaceného pojistného plnění, a to o z titulu neoznámení škodné události.

MILOSLAV STEJSKAL, OVB Allfinanz

OVB Allfinanz

Společnost OVB Allfinanz, a.s., je přední finančně poradenská společnost, působí na českém trhu od roku 1993 a je dceřinou společností německé OVB Holding AG. V současné době má v ČR téměř 900 tisíc klientů a spravuje více než 1,8 miliónu smluv. Klientům je k dispozici celorepubliková síť kvalifikovaných poradců – pojišťovacích a investičních zprostředkovatelů. Mateřská společnost OVB Holding z německého Kolína nad Rýnem vznikla v roce 1970 na základě myšlenky poskytovat soukromým klientům obsažné, individuální a komplexní majetkové a finanční poradenství. V současné době působí prostřednictvím dceřiných firem v dalších 13 zemích Evropy.
Koncern OVB se sídlem holdingu v Kolíně nad Rýnem je jedním z předních evropských poskytovatelů finančních služeb. Od založení OVB Vermögensberatung AG v roce 1970 v Německu zaměřuje OVB svou obchodní činnost na zákaznicky orientované poradenství pro soukromé domácnosti v oblasti ochrany majetku, vybudování a rozvoje majetku, starobního zaopatření a získávání nemovitostí. OVB v současnosti poskytuje poradenství v Evropě zhruba 2,8 mil. zákazníků a spolupracuje s více než 100 renomovanými produktovými partnery. OVB je v současné době aktivní celkem ve 14 zemích, přičemž pro koncern pracuje kolem 4 700 finančních poradců na plný úvazek. V roce 2009 dosáhla OVB Holding AG, která je od července 2006 kótována na Frankfurtské burze cenných papírů (Prime Standard, ISIN DE0006286560) se svými dceřinými společnostmi celkových provizních příjmů ve výši 201,6 mil. Euro a rovněž EBIT ve výši 9,6 mil. Euro.