Finanční zprostředkovatelé společnosti OVB Allfinanz jsou schopni vytvořit portfolio pro každého klienta. Kdo se bojí rizika, tomu navrhneme produkty s bezpečným výnosem, kdo má rád adrenalin a vysoký výnos, tomu namícháme pravý akciový drink. I láska k riziku ale musí myslet na nečekané životní změny.

Jaký jste investor?

Pro konzervativní investory doporučujeme hlavně stavební spoření, penzijní připojištění, a také fondy peněžního trhu, zajištěné či dluhopisové fondy a termínované vklady. A naopak, někteří lidé rádi riskují. Takovým dokážeme namíchat drink z investic nesoucích potenciálně vyšší výnos, třeba z fondů akciového trhu. K tomu však navrhneme zařadit do portfolia také produkty eliminující určitá tržní rizika investice a produkty zajišťující i proti životním rizikům.

Investice však nevisí ve vzduchoprázdnu. Aby splňovaly svůj účel, musí být součástí finančního plánu. Finanční zprostředkovatelé OVB navrhují pro klienta takový finanční plán, který nejen pokrývá jeho současné požadavky a vztah k riziku, ale současně vytváří rezervy a zajištění do budoucna a splňuje určitou míru flexibility změny portfolia při respektování očekávaného vývoje finančního profilu a možností klienta.

Roli hraje i časový horizont plánované investice

Jedním z nejdůležitějších ukazatelů pro vytvoření správného investičního portfolia je kritérium času. Ne každý klient chce „žít pouze budoucností“. Je mnoho těch, kdo chtějí své prostředky užívat v co nejkratším čase. Časový horizont je neoddělitelně spojen opět s mírou rizika, kterou klient může akceptovat. V případě, že je ochoten jít i do většího rizika, může i v krátkém čase dvou či tří let realizovat zajímavý výnos.

Pokud chce klient investovat s delším investičním horizontem na deset a více let, je možné volit rizikovější produkty finančního trhu, a to jak akcie, akciové fondy nebo některé smíšené fondy. Část portfolia by ale stejně měla být vždy umístěna v konzervativních  produktech – to pro případ, že by klient neplánovaně potřeboval volné finanční zdroje.

Podmínky úspěchu

Široká síť finančních poradců OVB má dlouholetou historii a zkušenosti a používá nejmodernější investiční nástroje a techniky vytváření investičního portfolia. Spolupracujeme s renomovanými investičními společnostmi, které splňují vysoké standardy pravidel a zákonných norem investování a to nejen těch, které platí v ČR, resp. v EU. To dohromady dává jistotu, že Vaše investice bude správně umístěná a chráněná, a že máte šanci dosáhnout efektivních výnosů.

Nebojte se nechat si vypracovat finanční analýzu svých potřeb a přání a v případě, že chcete investovat, poraďte se s odborníky!

Poraďte se bezplatně s našimi poradci.
Staňte se zodpovědnými investory!

Dana Skácelová se chystala na slavnostní zakončení roku. Protože byla společensky založená, rozhodla se uspořádat silvestrovskou oslavu nejen pro sebe a manžela, ale i pro pár rodinných přátel. Navíc nedávno dokončili v domě větší rekonstrukci, takže uspořádání silvestrovské oslavy se jí zdálo vhodnou příležitostí ukázat modernizaci přátelům. Společnost, kterou hostitelka i s manželem sezvala na oslavu, nebyla nikterak velká, dohromady další tři manželské páry a kolegyně ze zaměstnání.

Souhrn náhod

Přesto měla organizátorka z akce těžkou hlavu. Záleželo jí totiž na tom, aby bylo vše pečlivě připraveno. Manžela dokonce přiměla k neoblíbené, ale přece jen nutné domácí činnosti, totiž k vysávání. Sama se věnovala vaření. Vše bylo téměř hotovo, když se rozhodla koupit ještě pár drobností v nedaleké samoobsluze. Prodejna se sice nacházela v blízkosti, ale kvůli mrazivému počasí se hospodyně rozhodla použít raději auto.
Soudě podle obsazenosti parkoviště však podobný problém s chybějícími drobnostmi na oslavu řešilo větší množství lidí, než by se dalo čekat. Řidička proto musela projet celé parkoviště třikrát dokola, než se jí podařilo najít volné místo. Pravděpodobně v euforii, že trápení z hledání místa je u konce a také z obavy, aby jí někdo těžce vydobyté místo neobsadil, prudce zatočila na vyznačený obdélník. Bohužel, špatně však odhadla vzdálenost a také v důsledku zledovatělé vozovky pravým rohem předního nárazníku zavadila o levé zadní dveře vedle parkujícího vozidla. Ke střetu došlo v okamžiku, kdy už v zaparkovaném vozidle seděl jeho majitel, který chtěl zrovna nastartovat motor. Jak Dana Skácelová, tak poškozený vystoupili z vozidel a prohlíželi si rozsah způsobené škody.

Drobné škody

Na vozidle řidičky byla škoda minimální, jednalo se pouze o odřený přední nárazník a prasklé plexisklo pravého směrového světla. Naštěstí ke škodě většího rozsahu nedošlo ani na autě poškozeného, levé zadní dveře byly lehce promáčklé a bylo znatelné drobné poškození laku. Řidička uznala vlastní zavinění, ale vzhledem k rozsahu škody se s poškozeným dohodla, že k nehodě nezavolají policii. Dokonce ani nesepsali záznam o dopravní nehodě, pouze si opsali státní poznávací značky a předali telefonní čísla s tím, že celou záležitost vyřeší později – tedy v budoucím roce.

špatná varianta

• Viník ani poškozený se nezajímali, zda při nehodě nedošlo ke zranění osob, což má být vždy první zkoumaná okolnost.
• Nepořídili si fotodokumentaci z místa nehody, ani fotodokumentaci rozsahu škod na obou automobilech, ačkoli i tento moment rozhoduje o postupu pojišťovny.
• Ani jeden z účastníků nehody nezajistil svědky, kteří by v případě sporů podali svědectví o vzniku a průběhu dopravní nehody, jakož i o rozsahu škod na vozidlech.

správná varianta

• V první řadě je nutné zajímat se, zda nedošlo ke zranění účastníků dopravní nehody. V případě nutnosti poskytnout první pomoc a přivolat záchrannou službu, až poté zjišťovat stav majetkové škody.
• Pokud účastnící nehody nepřivolají k šetření policii, mají povinnost sepsat záznam o dopravní nehodě, v němž přesně popíší vývoj událostí.
• Viník se nemá spoléhat na ústní dohodu s poškozeným. Pokud totiž poškozený jednoznačně určí osobu odpovědnou za nehodu a oznámí škodu pojišťovně viníka, může pojišťovna vyžadovat od viníka úhradu vyplaceného pojistného plnění, a to o z titulu neoznámení škodné události.

MILOSLAV STEJSKAL, OVB Allfinanz

OVB Allfinanz

Společnost OVB Allfinanz, a.s., je přední finančně poradenská společnost, působí na českém trhu od roku 1993 a je dceřinou společností německé OVB Holding AG. V současné době má v ČR téměř 900 tisíc klientů a spravuje více než 1,8 miliónu smluv. Klientům je k dispozici celorepubliková síť kvalifikovaných poradců – pojišťovacích a investičních zprostředkovatelů. Mateřská společnost OVB Holding z německého Kolína nad Rýnem vznikla v roce 1970 na základě myšlenky poskytovat soukromým klientům obsažné, individuální a komplexní majetkové a finanční poradenství. V současné době působí prostřednictvím dceřiných firem v dalších 13 zemích Evropy.
Koncern OVB se sídlem holdingu v Kolíně nad Rýnem je jedním z předních evropských poskytovatelů finančních služeb. Od založení OVB Vermögensberatung AG v roce 1970 v Německu zaměřuje OVB svou obchodní činnost na zákaznicky orientované poradenství pro soukromé domácnosti v oblasti ochrany majetku, vybudování a rozvoje majetku, starobního zaopatření a získávání nemovitostí. OVB v současnosti poskytuje poradenství v Evropě zhruba 2,8 mil. zákazníků a spolupracuje s více než 100 renomovanými produktovými partnery. OVB je v současné době aktivní celkem ve 14 zemích, přičemž pro koncern pracuje kolem 4 700 finančních poradců na plný úvazek. V roce 2009 dosáhla OVB Holding AG, která je od července 2006 kótována na Frankfurtské burze cenných papírů (Prime Standard, ISIN DE0006286560) se svými dceřinými společnostmi celkových provizních příjmů ve výši 201,6 mil. Euro a rovněž EBIT ve výši 9,6 mil. Euro.

oDana Krabičková založila svým dvěma dětem v roce 2003 stavební spoření s cílovou částkou 300 tisíc korun. Nespořila však pravidelně.
Protože žila s dětmi sama, nebylo vždy dost peněz na pokrytí všech výdajů a ještě i na spoření. Počítala s tím, že bude spořit déle než jen těch povinných pět let.

Budoucnost dětí

Ke konci roku 2009 mělo každé z dětí na účtu asi osmdesát tisíc korun. Navíc si založila koncem roku 2008 stavební spoření i pro sebe, s cílovou částkou 150 tisíc korun, aby měla nějakou rezervu na nečekané opravy bytu nebo třeba na novou kuchyň.
V roce 2010 děti dosáhly věku 17 a 19 let. Starší z nich pokračuje ve studiu na vysoké škole. Prarodiče darovali každému dítěti sto tisíc korun.
Dana Krabičková je hned uložila na stavební spoření a spočítala si, že částka postačí na dalších pět let pro získání státní podpory ve výši 4500 korun.
Dětem tedy přibude na účtu během pěti let dalších 22 500 korun státní podpory a k tomu dvouprocentní úrok, což je asi 18 tisíc korun Za pět let už budou děti samostatné a 220 tisíc korun se jim bude určitě hodit.
Šťastná máma byla spokojena, že spoření dětí je vyřešeno a může tedy vytvářet nějakou další rezervu pro nenadálé výdaje.

Důvěra je pryč

Na vlastní smlouvě stavebního spoření si proto zvýšila příkaz na 3500 korun měsíčně. Jenže nyní slyší o změnách, které navrhuje vláda. Podpora bude poloviční. Navíc má být zdaněn i úrok z naspořené částky. Pocit uspokojení je pryč. Má vůbec cenu využívat stavební spoření, když teď stát hodlá dohodnuté smluvní podmínky jednostranně porušit?

Špatná varianta

• Zrušit stavební spoření kvůli snížení státní podpory není vhodné, protože i tak bude pravděpodobně zajímavější než spořicí účty.
• Kdyby zrušila i vlastní stavební spoření, v rámci kterého spoří teprve dva roky, přišla by také o dosud připsanou státní podporu. Nevrací se ani zaplacený vstupní poplatek.
• Stavební spoření není ideální pro ukládání rezervy na nenadálé výdaje. Při předčasném zrušení občan nejenže ztrácí nárok na státní podporu, ale peníze nelze ani vybírat částečně. Navíc vyplacení naspořené částky většinou podléhá tříměsíční výpovědní lhůtě.
• Rušit stavební spoření dětí je předčasné, protože plánované změny stavebního spoření zatím neplatí a není ani zcela jasné, jak se všechno změní. Zrušením smlouvy by zanikl také nárok na výhodný úvěr.
• Není to vhodné ani vzhledem k věku dětí, protože lze očekávat, že peníze budou již brzy potřebovat.

Správná varianta

• Dana Krabičková si z hlediska zhodnocení i jistoty zvolila mimořádně výhodný produkt.
• Dobře také udělala, že spořila stále na původní smlouvu a nezrušila ji po pěti letech. Státní podpora na nové spoření by se jí totiž podle zákona snížila z 20 procent na 15. Navíc by platila poplatek za založení nové smlouvy a musela by zase dodržet minimální lhůtu spoření.
• Správná byla i její úvaha o zhodnocení mimořádného vkladu 100 tisíc korun, která vycházela z platných podmínek stavebního spoření.
• Pokud stavební spoření dětem ponechá, má možnost získat výhodný úvěr na financování bydlení.
• Pravidelně odkládanou částku 3500 korun by si však měla rozdělit. Část dávat na stavební spoření a část spořit jinde.

HANA FOJTOVÁ, konzultantka společnosti OVB Allfinanz.

OVB Allfinanz

Společnost OVB Allfinanz, a.s., je přední finančně poradenská společnost, působí na českém trhu od roku 1993 a je dceřinou společností německé OVB Holding AG. V současné době má v ČR téměř 900 tisíc klientů a spravuje více než 1,8 miliónu smluv. Klientům je k dispozici celorepubliková síť kvalifikovaných poradců – pojišťovacích a investičních zprostředkovatelů. Mateřská společnost OVB Holding z německého Kolína nad Rýnem vznikla v roce 1970 na základě myšlenky poskytovat soukromým klientům obsažné, individuální a komplexní majetkové a finanční poradenství. V současné době působí prostřednictvím dceřiných firem v dalších 13 zemích Evropy.
Koncern OVB se sídlem holdingu v Kolíně nad Rýnem je jedním z předních evropských poskytovatelů finančních služeb. Od založení OVB Vermögensberatung AG v roce 1970 v Německu zaměřuje OVB svou obchodní činnost na zákaznicky orientované poradenství pro soukromé domácnosti v oblasti ochrany majetku, vybudování a rozvoje majetku, starobního zaopatření a získávání nemovitostí. OVB v současnosti poskytuje poradenství v Evropě zhruba 2,8 mil. zákazníků a spolupracuje s více než 100 renomovanými produktovými partnery. OVB je v současné době aktivní celkem ve 14 zemích, přičemž pro koncern pracuje kolem 4 700 finančních poradců na plný úvazek. V roce 2009 dosáhla OVB Holding AG, která je od července 2006 kótována na Frankfurtské burze cenných papírů (Prime Standard, ISIN DE0006286560) se svými dceřinými společnostmi celkových provizních příjmů ve výši 201,6 mil. Euro a rovněž EBIT ve výši 9,6 mil. Euro.