Před více než rokem představila OVB Allfinanz a. s. v Liberci pilotní projekt finančního vzdělávání Moje Familie pro žáky základních škol. V té době nikdo nepředpokládal, jak velký ohlas vzbudí projekt nejen u nás, ale i  na Slovensku, v Polsku, nebo na Ukrajině. Jen v ČR využilo šance na vzdělávání dětí v oblasti financí 72 škol (přibližně 6500 žáků).

Projekt Finančního vzdělávání žáků základních škol Moje Familie, budil pozornost již od svého počátku. Vyplňoval mezeru, která v českém vzdělávacím systému v této oblasti dlouhodobě byla. Mottem celého projektu je „být interaktivní a nenudit“. Unikátnost projektu spočívá v tom, že si mohou školy samy vybrat způsob, jakým se zapojí. Mohou získat třeba jen materiály, které jim pomohou při výuce, nebo se připojit k on-line aplikacím, či si „objednat“ odborné lektory, kteří jim připraví výuku na míru.

Od myšlenky k realizaci

Myšlenka vznikla v reakci na ekonomickou krizi, která postihla svět před dvěma lety. Jako jeden z jejích důvodů se ukázalo nezodpovědné a nepromyšlené zacházení s penězi od většiny spotřebitelů. „V  OVB jsme si tehdy řekli, že chceme-li zabránit podobným situacím, musíme se věnovat také těm, kterých se nejvíce dotýkají. Jako správná volba se nám zdálo  začít s finančním vzděláváním, již na základní škole, kde informace vnímáme nejcitlivěji a zároveň si tvoříme základní návyky do života,“ říká Michal Knapp, generální ředitel OVB Allfinanz, a.s.

Od zrození nápadu k realizaci  uplynulo mnoho času i práce. Jedním z prvních důležitých kroků bylo kontaktovat školy a přesvědčit je, aby se do projektu zapojily. „Na počátku to bylo o něco těžší,“ říká  ředitelka Analytického centra a Akademi vzdělávání  v OVB Eva Poláchová. „Školy se především bály nákladů, které by mohly být s projektem spojeny.Po ujištění, že veškeré náklady nese na svých bedrech OVB, se začal  seznam plnit o něco rychleji. Nakonec se nám nepodařilo uspokojit požadavky všech škol, některé se tedy zapojí až letos.

. „Celý projekt Finančního vzdělávání žáků na základních školách je součást naší sociální odpovědnosti. A to znamená nejen to, že do něj OVB vloží finanční prostředky, ale především to, že se do něj aktivně zapojí její spolupracovníci. Jsem moc rád, že se to v případě tohoto projektu tak dobře podařilo a že Moje Familie se má i díky podpoře ze sítě tak čile k světu,“ říká generální ředitel OVB, Michal Knapp.

Děti si hrají a zároveň se učí

Ke konci uplynulého školního roku se do projektu Finančního vzdělávání nakonec zapojilo 72 škol z celé České republiky. Nejvíce jich bylo z Plzeňského a Karlovarského kraje, nezaostával však ani Liberecký kraj, kde to vlastně celé začalo a v neposlední řadě Praha.

A kolik žáků  se do projektu Moje Familie nakonec zapojilo a vyzkoušelo si hospodařit s penězi pro svou virtuální rodinu? „Úplně přesné číslo nemáme, ale ze statistik od škol je zřejmé, že šlo o více než 6,5 tisíce žáků, za což jsme moc rádi,“ říká Eva Poláchová, „Interaktivní hru Moje Familie za dobu realizace projektu hrálo již přes 4 tisíce žáků. Myslím, že jedním z důkazů, že si děti z našich lekcí něco odnesly je i skutečnost, že během simulování reality byly většinou úspěšné a podařilo se jim své virtuální rodiny učinit nejen šťastnými, ale také je uchránit od bankrotu,“ říká Poláchová.

„Hra žáky opravdu bavila. S lektorkou byla báječná spolupráce, již jsme domluveny na příští rok,“ říká například paní učitelka ze základní školy v Dolním Žandově na Chebsku.  „Úvodní přednáška splnila svůj účel – motivovala studenty k dalšímu získávání informací, přednášející velmi vhodně reagovala na dotazy. PC hra se nám libila, byla pro všechny přínosem,“ připojují se kantoři z víceletého gymnázia v Ostrově.

Moje Familie v médiích

Projekt Finančního vzdělávání žáků základních škol zaregistrovala i média.. „Již spuštění pilotního projektu vzbudilo velký zájemí. Na tiskové konferenci byla přítomna všechna média z Liberce a okolí a o koncept jako takový projevila velký zájem. Česká televize například přinesla ve svém zpravodajství reportáž přímo z výuky,“ říká Jaroslava Matoušková. Demo ukázku hry Moje Familie přinesl na svých stránkách také zpravodajský portál idnes.cz.

Co bude dál?

V současné době se připravuje pokračování projektu Finančního vzdělávání pro žáky základních škol i  pro nový školní rok. „Do projektu se nám hlásí další základní školy a my se snažím, v rámci našich možností, vyjít všem vstříc,“ říká Eva Poláchová.

Z pohledu dalšího technického rozvoje hry pro nový školní rok vzniká sekce Fanoušek, která bude tvořit podstránku pro učitele, s různými informacemi určenými pouze pro ně.. Nově je také vytvořen demo-klip jak s hrou pracovat, a efektivnější úpravou projde i sekce statistiky,“ upozorňuje na novinky Jaroslava Matoušková.

„Měli jsme poměrně silnou zpětnou vazbu od učitelů i rodičů, takže víme, které části potřebují  upravit, na co klást větší důraz a kde můžeme naopak ubrat,“ říká Poláchová. Podle ní si učitelé i rodiče cení především toho, že se děti musejí samy rozhodovat a učí se tak odpovědnosti, která na nich ve hře Moje Familie leží.

Do budoucna je v  plánu  rozšířit Mojí Familii  o další hrací moduly a to jak pro starší žáky tak i pro pro dospělé, vysvětluje Poláchová. Je tak docela dobře možné, že z projektu pro děti se vyvine celospolečenský projekt, který bude bojovat s finanční gramotností zcela specifickým, podle širokých reakcí ale velmi oblíbeným způsobem napříč věkovými skupinami.

U odborné poroty projektu klientského ratingu OVB Vstřícná banka se vítězem za druhé čtvrtletí roku 2011 stala UniCredit Bank. UniCredit Bank v hodnocení odborné poroty předběhla druhou GE Money Bank jen o pouhé 1,27 procenta. Třetí v pořadí se umístila Česká spořitelna.

UniCredit Bank je první

UniCredit Bank si od odborníků vysloužila za druhé čtvrtletí roku 2011 průměrné hodnocení 71,44 procenta. Oproti předchozímu čtvrtletí si polepšila o vysokých 3,34 procenta. UniCredit u odborníků zabodovala především stále kvalitnějšími službami pro své klienty, unikátními službami šitými na míru pro vybrané profese a podnikatele a stále širší sítí svých poboček. Jako velmi dobře hodnocený produkt, který banka v průběhu druhého čtvrtletí představila, můžeme zmínit Splatkomat.cz, za zmínku stojí i úroková sazba u Převratné hypotéky, která činí 2, 5 procenta.

Porotce Jan Brázda ze společnosti Czech CFA Society ohodnotil banku takto: „Banka je v posledních čtvrtletích relativně aktivní a to nejenom v oblasti korporátní klientely ale i běžného retailu. UniCredit se dlouhodobě daří zejména s produktem Převratné hypotéky, která byla dokonce oceněna Zlatou korunou za nejlepší hypoteční úvěr v ČR.“

Výše uvedené pozitivní hodnocení potvrzuje i Dalibor Z. Chvátal, šéfredaktor serveru Měšec.cz. „UniCredit Bank příjemně překvapila novou službou Splátkomat, která umožňuje refinancovat půjčky u jiných finančních institucí. Je jednoduchá a má dobré parametry. Mimoto pokračuje v agresivní kampani na hypotéční úvěrování, kde má velmi nízkou úrokovou sazbu u plovoucí fixace. Není co vytknout, palec nahoru.“

GE Money Bank zaostala jen minimálně

GE Money Bank získala v hodnocení odborné poroty celých 70,17 procenta. Oproti předchozímu čtvrtletí si polepšila o 1,85 procenta. Za první UniCredit Bank přitom zaostala tato banka o pouhá 1,27 procenta.

Odborná porota u této banky hodnotí již tradičně pozitivní dynamiku a zavádění nových nápadů, které jsou na tuzemském trhu často velmi unikátní. Velkou roli v hodnocení poroty hraje také osvětová a vzdělávací činnost banky, která má asi nejpropracovanější systém informování veřejnosti o zajímavých průzkumech a jiných informací ze světa financí, bankovnictví a ekonomiky.

„GE Money láká nové klienty odměnou ve výši 2.000,- Kč za založení běžného účtu. Benefit k tomuto typu služby považuji za neobvykle vysoký. Pro jeho získání je třeba vlastnit účet dva měsíce, dosáhnout obratu na účtu alespoň 7 tis. Kč a provést minimálně jednu transakci platební kartou. Cílem je tedy bezesporu přilákání nových aktivních klientů, kteří bance zůstanou věrní“, říká porotce Eva Poláchová ze společnosti OVB Allfinanz, a.s.

Česká spořitelna je stálicí v hodnocení odborníků

Česká spořitelna je stálicí v nejlepší trojce hodnocení odborníků. Tentokrát Česká spořitelna dosáhla na třetí místo a hodnocení 68,06 procenta. I tato banka si oproti předchozímu čtvrtletí dokázala své hodnocení zlepšit.

Spořitelna je odborníky tradičně hodnocena nejlépe ve velikosti a hloubce své nabídky. Tato banka je také velmi dostupná díky své husté síti poboček a bankomatů. Velmi pozitivně hodnotili porotci vstřícný krok vůči klientům, kdy banka kvůli problémům s internetovým bankovnictvím vrátila poplatek za tuto službu a to i klientům, kteří mají tuto službu v ceně balíčku.

Čtvrtá v pořadí se umístila další z velkých bank – Komerční banka. Komerční banka si vysloužila hodnocení 66,11 procenta.

Odborná porota je kromě veřejnosti a serveru www.bankovnipoplatky.com jedním z hodnotitelů v projektu klientského ratingu OVB Vstřícná banka. Její podíl na celkovém hodnocení je 58 procent. Odborná porota má tak v celém hodnocení jednoznačně nejsilnější váhu.

Citibank se stala největším skokanem

Největším zlepšením hodnocení oproti prvnímu čtvrtletí mezi všemi bankami se může pochlubit Citibank, které se podařilo zlepšit hodnocení vstřícnosti o celých 6,72 procenta. Velkou roli ve zlepšení hodnocení hraje především nová nabídka retailových služeb a také skutečnost, že se banka stala průkopníkem bezkontaktních plateb, které uvádí jako první do praxe.

Novou energii banky komentuje porotce Dalibor Z. Chvátal takto: „Citibank se v novinkách doslova vyřádila. Nově umožnila rychlé a cenově příjemné převody mezi všemi pobočkami Citibank na světě. Buď jsou za 100 Kč, nebo bez poplatku, podle typu klienta. Když se podíváme, kolik stojí zahraniční platby, jde o velmi dobrou službu.“

Srovnání hodnocení odborné poroty mezi prvním a druhým čtvrtletím roku 2011

Banka
I. čtvrtletí 2011
II. čtvrtletí 2011
Rozdíl

UniCredit Bank
68,10%
71,44%
3,34

GE Money Bank
68,35%
70,17%
1,82

Česká spořitelna
67,25%
68,06%
0,81

Komerční banka
66,30%
66,11%
-0,19

Fio banka
63,89%
63,25%
-0,64

Poštovní spořitelna
60,00%
62,00%
2

Raiffeisenbank
61,85%
61,61%
-0,24

ČSOB
64,50%
61,39%
-3,11

LBBW
59,00%
57,22%
-1,78

Citibank
49,50%
56,22%
6,72

Voksbank
60,30%
50,00%
-9,7

Kompletní výsledky hodnocení odborné poroty naleznete zde:

www.vstricnabanka.cz

Jednou večer se manželé Pinterovi dívali na televizi. Byla neděle, a tak na prvním programu veřejnoprávní televize exceloval jistý známý herec v pravidelném autorském programu. Haně Pinterové se však tento pořad už zajídal, proto požádala manžela, zda by se nemohli dívat na mistrovství světa v ženském fotbale. Velice ji zajímalo, jestli zvyšovala i hlasitost argumentů, takže dvojice si ani nevšimla, že venku se rozpoutala silná bouřka.

V hysterických scénách zanikalo hromobití a ani blesky nebyly natolik silné, aby si jich v ostrém světle nově instalovaného bodového osvětlení manželé všimli.

Výměnu názorů ukončil až blesk, který udeřil do střechy jejich domu. Nastala tma, výboj vyřadil elektrické rozvody z provozu. Oba se vrhli k oknu a s úžasem sledovali blesky křižující noční oblohu. Po ulici se valily proudy vody. Kanalizace, jindy pohlcující pramínky vody, teď obrátila funkci a jako ze zlověstných chrličů se z ní drala na povrch kalná vodní masa. Voda se rozlévala přes nevelkou předzahrádku až ke stěně domu.

Celou podívanou osvětloval požár střechy, jenž se mezitím začal rozhořívat. Síla třiceti tisíc ampérů hravě překonala i prudký déšť.

Náhle rozčísl oblohu další blesk a uhodil do sousedova oblíbeného stromu. Oba manžele zalila vlna štěstí, která se však stejně jako příbojová vlna stáhla vzápětí zpět. To když strom začal padat na jejich zrekonstruovanou garáž. Pod rozsochatou korunou ji pohřbil celou a s ní i auto zděděné po zesnulém otci.

Panika a uklidnění

„Sto hromů!“ vykřikl domácí pán a rozběhl se do sklepa. Uvědomil si totiž, že zapomněl zavřít větrací okénka, umístěná jen několik centimetrů nad terénem, a že voda uvnitř domu by mohla poškodit vzácnou rodinnou sbírku motýlů. Manželka se mezitím rozběhla ke svazku dokumentů s pojistnými smlouvami, aby zjistila rozsah sjednaného krytí a nastudovala si pojistné podmínky. Zjišťovala, že manžel není úplně neschopný, jak si vždy myslela – pojistku shledala dostatečnou. Stále ovšem zbýval nemalý prostor pro vzájemné výtky.

Co majitel zanedbal?

• Na domě nebyl instalovaný hromosvod, což by pojišťovna mohla považovat za porušení předpisů a krátit pojistné plnění.
• Nesjednal si pojištění proti záplavě a povodni. V okolí nejsou žádné vodní toky ani nádrže, proto považoval takové pojištění za zbytečné. Neuvědomil si, že se z něj mohou hradit i škody z přívalového deště.
• Dům nebyl pojištěn ani proti vichřici. Domníval se, že stavba je natolik masivní, že vichřice ji nepoškodí. Toto pojištění kryje i škody způsobené pádem stromu. Pojišťovna tedy nepřihlédne ke škodě na garáži.
• Pojistná částka byla sjednána na 250 000 korun. Za tolik byla nemovitost postavena před mnoha lety. Ovšem současná cena dosahuje miliony. Každá škodní událost se tedy manželům bude úměrně krátit.
• Místo toho, aby se manželka všemožně snažila omezit škodu, studovala pojistné smlouvy. To by si mohla pojišťovna vykládat jako porušení povinností pojištěného a mohla by krátit pojistné plnění.

Co majitel učinil správně?

• Již na jaře zkontroloval upevnění hromosvodu, protože si uvědomil, že v posledních letech se četnost a intenzita letních bouřek ve střední Evropě zvyšuje.
• Sjednal i pojištění nemovitosti proti požáru, v rámci něhož jsou kryty také škody způsobené přímým úderem blesku.
• Uzavřel také pojištění vedlejší stavby, takže pojištění se vztahovalo rovněž na garáž, a kdyby na to přišlo, tak také na altánek v zahradě za domem.
• Po zjištění, že voda se valí do sklepa, okamžitě uzavřel větrací otvory a začal stěhovat věci ze sklepa. Tím zabránil ještě většímu rozsahu pojistné události.
• Pomáhala mu i manželka – přece jen dva páry rukou zvládnou více. Ta si řekla, že na znění pojistné smlouvy se podívá hned, jen co si najde trochu času.

autor: BORIS NOVOTNÝ, OVB Allfinanz

OVB Allfinanz, a.s.

Generální partner soutěže, společnost OVB Allfinanz, a.s., je přední finančně poradenská společnost, působí na českém trhu od roku 1993 a je dceřinou společností německé OVB Holding AG. V současné době má v ČR téměř 960 tisíc klientů a spravuje více než 2 milióny smluv. Klientům je k dispozici celorepubliková síť kvalifikovaných poradců – pojišťovacích a investičních zprostředkovatelů. Mateřská společnost OVB Holding AG z německého Kolína nad Rýnem vznikla v roce 1970 na základě myšlenky poskytovat soukromým klientům obsažné, individuální a komplexní majetkové a finanční poradenství. V současné době působí prostřednictvím dceřiných firem v dalších 13 zemích Evropy.

Koncern OVB se sídlem holdingu v Kolíně nad Rýnem je jedním z předních evropských poskytovatelů finančních služeb. Od založení OVB Vermögensberatung AG v roce 1970 v Německu zaměřuje OVB svou obchodní činnost na zákaznicky orientované poradenství pro soukromé domácnosti v oblasti ochrany majetku, vybudování a rozvoje majetku, starobního zaopatření a získávání nemovitostí. OVB v současnosti poskytuje poradenství v Evropě zhruba 2,8 mil. zákazníků a spolupracuje s více než 100 renomovanými produktovými partnery. OVB je v současné době aktivní celkem ve 14 zemích, přičemž pro koncern pracuje kolem 4 600 finančních poradců na plný úvazek. V roce 2010 dosáhla OVB Holding AG, která je od července 2006 kótována na Frankfurtské burze cenných papírů (Prime Standard, ISIN DE0006286560) se svými dceřinými společnostmi celkových provizních příjmů ve výši 197,3 mil. Euro a rovněž EBIT ve výši 4,8 mil. Euro.